Formularios de solicitud de préstamo: la guía completa

Introducción 

Es posible que no siempre tengamos los fondos necesarios para realizar o comprar ciertas cosas. En tales casos, las personas y las empresas, empresas o instituciones optan por pedir dinero prestado a los prestamistas. El proceso de prestar o aceptar un préstamo ocurre cuando un prestamista ofrece dinero a un individuo o corporación con una garantía o con la fe de que el receptor pagará el dinero prestado con ciertas ventajas adicionales, como una tasa de interés.

Un préstamo tiene tres componentes: el principal o monto prestado, la tasa de interés y el plazo o tiempo en que se otorga el préstamo. La mayoría de nosotros preferimos un banco para obtener préstamos, pero otros elegir pedir dinero prestado a los prestamistas o una empresa de financiación no bancaria (NBFC) de buena reputación, ya que están limitadas por las leyes gubernamentales y son confiables. Los préstamos son un producto financiero principal ofrecido por cualquier banco o NBFC (Corporación Financiera No Bancaria).

Si necesita asistencia financiera, considere explorar opciones con Lånero, una empresa que puede ayudarte a encontrar el préstamo adecuado, con las tasas de interés y términos que mejor se adapten a tus necesidades. Su experiencia puede guiarlo a través del proceso de préstamo, garantizando una solución personalizada para sus necesidades financieras.

¿Qué es un formulario de solicitud de préstamo?

Formularios de solicitud de préstamo son trámites que incluyen información detallada sobre los prestatarios. El formulario generalmente solicita información personal, financiera y laboral del solicitante, así como información sobre el monto del préstamo, el propósito y los términos de pago. El prestamista utiliza la información proporcionada para evaluar la solvencia del solicitante y determinar si aprueba o deniega la solicitud de préstamo.. 

Los prestamistas los utilizan para decidir si aprueban o rechazan las solicitudes de préstamo. Al solicitar un préstamo financiero, el prestatario debe presentar información financiera personal en la documentación. Al recopilar la información del prestatario en un formulario en línea y transmitirla al prestamista, los formularios de solicitud de préstamo en línea son los últimos medios para mejorar el procedimiento.

Tipos de prestamos

Es importante comprender bien los préstamos porque existen varios tipos de préstamos disponibles. ABCFinanzas puede ayudarle a comprender los diferentes tipos de préstamos y determinar cuál es el adecuado para usted. Estos son algunos de los tipos de préstamos más comunes:

A) Préstamo hipotecario

Los préstamos hipotecarios tienen como objetivo proporcionar financiación para la compra de una casa o apartamento, la construcción de una casa, la renovación o reparación de una casa existente o la adquisición de un terreno para la construcción de una casa o apartamento. En este caso, el prestamista retendrá la propiedad y transferirá la posesión al propietario legítimo al finalizar los pagos.

B) Préstamo personal

Puede obtener un préstamo personal si necesita efectivo. Un préstamo personal se puede utilizar para todo, desde saldar una deuda anterior, viajar de vacaciones, financiar el pago inicial de una casa o un automóvil, emergencias médicas o adquirir muebles o productos electrónicos costosos. Los préstamos personales se otorgan en función de la conexión previa del solicitante con el prestamista, así como de su puntaje crediticio.

C) Préstamo Educativo

Los préstamos educativos son productos financieros que ayudan a los prestatarios a ampliar su educación. Se puede obtener una licenciatura, un posgrado o cualquier otro diploma o curso de certificación de una institución o universidad acreditada. Para obtener la financiación es necesario contar con el permiso de ingreso expedido por la universidad. Tanto los cursos nacionales como los extranjeros pueden optar a financiación.

D) Préstamo de vehículo

Los préstamos para automóviles ayudan a las personas a comprar vehículos de dos y cuatro ruedas. Además, el vehículo de cuatro ruedas puede ser nuevo o viejo. El prestamista calculará el monto del préstamo en función del precio en carretera del vehículo y estadísticas viales. Debido a que el banco rara vez ofrece una financiación del 100%, es posible que deba preparar un pago inicial. El prestamista será propietario del automóvil hasta que se logre el pago total.

E) préstamo contra activo

Los individuos y las corporaciones toman prestado dinero mediante la promesa de propiedades, pólizas de seguro, certificados de FD, fondos mutuos, acciones, bonos y otros activos, de manera similar a la promesa de oro. El prestamista emitirá un préstamo con un margen basado en el valor del bienes pignorados.

El prestatario debe realizar los pagos a tiempo para conservar la posesión de los bienes pignorados al término del plazo. Si esto no se hace, el prestamista puede liquidar los activos para recuperar los fondos en mora.

Los prestamistas consideran aspectos cruciales antes de aprobar los formularios de solicitud de préstamo

A) Historial de Ingresos y Empleo

Su ingreso mensual o anual, así como su historial laboral, son factores importantes en una aceptacion de prestamo. El prestamista puede o no estar seguro de que usted podrá pagar el préstamo en función de sus ingresos y la estabilidad de los ingresos en forma de un historial laboral constante y estable.

Incluso si trabaja por cuenta propia, el prestamista espera que su empresa haya estado funcionando bien durante algunos años y que su facturación sea suficiente.

B) Puntaje de crédito

El prestamista usará su puntaje crediticio al considerar si continuar con su solicitud o rechazarla en la etapa inicial. Esto es especialmente cierto con respecto a los préstamos no garantizados.

Debido a que un puntaje de crédito muestra el historial de crédito de un prestatario, el prestamista examina el historial de pago del prestatario para determinar si el prestatario puede pagar a tiempo o no cumplirá con los pagos. La decisión del prestamista se basa en los resultados de la análisis necesario.

C) Garantía

El prestamista puede decidir la tasa de interés de su préstamo en función de la garantía que ofrezca y su valor de mercado actual. Dar garantías hace que la transacción sea más segura a los ojos del prestamista, lo que puede generar más confianza y una tasa de interés más baja. Los préstamos no garantizados son conocidos por tener una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados.

D) Relación deuda-ingresos

No solo importa tener un salario sólido, sino también su relación deuda-ingreso. Si gana Rs. 1 lakh por mes y sus responsabilidades de pago de la deuda superan las Rs. 75,000, se le negará un nuevo préstamo ya que necesitaría los ingresos restantes para cubrir los gastos de su hogar.

Como resultado, independientemente de su salario, debe tener una relación deuda-ingreso baja para que los prestamistas crean que tiene suficiente efectivo disponible cada mes para realizar los pagos y cubrir las necesidades del hogar.

E) Pago inicial

El dinero que ha ahorrado y su capacidad para cumplir con su plan de ahorro para el pago inicial aumentará la confianza del prestamista en usted. Cuanto menor sea el monto del préstamo necesario, mayor será el pago inicial.

Beneficios de los formularios de solicitud de préstamo

Los siguientes son los cinco principales beneficios de los formularios de solicitud de préstamo digital:

A) Facilidad de Documentación

El solicitud de préstamo en línea El método le permite escanear y enviar todos los documentos requeridos inmediatamente al portal web. No es necesario que lleve consigo los originales, lo que reduce el riesgo de daño o pérdida y evita las molestias de hacer fotocopias. Todo el procedimiento de solicitud se realiza en línea, desde completar el formulario de solicitud hasta cargar la documentación.

B) Ahorra Tiempo en Emergencias

Los préstamos personales se utilizan con frecuencia en tiempos de crisis cuando el acceso rápido a las finanzas es fundamental. Los formularios de solicitud de préstamo por Internet simplifican todo el proceso, desde la evaluación de la elegibilidad hasta la presentación de la documentación requerida. No hay necesidad de perder el tiempo visitando a los prestamistas y haciendo colas. Todo el procedimiento puede realizarse desde la comodidad de su hogar.

C) Facilidad de comparación

Puede ser difícil hacer un seguimiento de todos los incentivos otorgados por varias instituciones financieras a lo largo del procedimiento estándar de solicitud de préstamo. Con una solicitud de préstamo en línea, puede buscar rápidamente en Internet las mejores ofertas en términos de tasas de interés, tarifas de procesamiento, períodos de préstamo y criterios de elegibilidad, y seleccionar el prestamista que ofrezca las condiciones adecuadas para sus necesidades.

D) Servicio 24*7 y aprobaciones más rápidas

No tiene que esperar a que el banco abra o que el gerente encuentre tiempo para reunirse con usted. Puede enviar su solicitud de préstamo a través de un formulario de solicitud de préstamo en línea en cualquier momento del día o de la noche. La mayoría del procesamiento se realiza mediante un software de computadora y, siempre que su documentación esté en orden y su puntaje CIBIL sea bueno, debería recibir la autorización para su solicitud de préstamo en línea dentro de unos días. La suma sancionada también se envía instantáneamente a su cuenta bancaria.

E) Seguimiento fácil

Se puede acceder fácilmente a toda la información de su préstamo a través de plataformas en línea. No necesita depender de nadie ni siquiera salir de su casa para conocer el estado de su solicitud de préstamo. El sitio web del prestamista le permite simplemente seguir el estado de su solicitud.

Conclusión

Modifique nuestra plantilla de formulario de solicitud de préstamo en línea en Aplicación LeadGen Form Builder y distribúyalo según sea necesario. Esta plantilla de solicitud de préstamo de varias páginas cubre toda la información de antecedentes necesaria de los solicitantes de préstamos en un formato ordenado pero informativo. Personalícelo aún más eliminando o agregando campos con un simple arrastrar y soltar, seleccionando una variedad de temas o utilizando otros widgets para satisfacer sus necesidades. usted también puede integre su formulario de solicitud de préstamo con aplicaciones de terceros.