Formulaire de demande de crédit : le guide complet

Formulaires de demande de crédit : le guide complet 

Introduction

Une bonne politique de crédit commence par un formulaire de demande de crédit. UN Formulaire de demande de crédit sert à accélérer le processus de choix d’accorder ou non un crédit et de fixation de la limite de crédit. La demande de crédit recueille des informations vitales pour l'évaluation et peut également être utilisée devant les tribunaux comme preuve des conditions de vente et de demande de crédit et de prêt. Cela devrait être considéré comme privé.

Services bancaires aux entreprises en ligne les plateformes offrent des solutions pratiques pour gérer les transactions, surveiller les flux de trésorerie et accéder à des options de financement adaptées aux besoins de votre entreprise. Grâce aux services bancaires en ligne sécurisés, vous pouvez gérer efficacement les finances de votre entreprise tout en donnant la priorité à la confidentialité et à la sécurité des données.

La plupart des entreprises n'utilisent pas ou n'utilisent pas le crédit les formulaires de demande sur une base continue. Quoi qu’il en soit, le formulaire de demande de crédit doit être adressé. Une demande de crédit est nécessaire pour qu'une entreprise puisse analyser et gérer les risques commerciaux ainsi qu'identifier les clients ou les clients qui ne méritent pas de crédit. Il est crucial de noter qu’un formulaire de demande de crédit plus détaillé nécessitera plus d’informations mais vous donnera également une meilleure idée et plus de confiance dans votre capacité à prendre une sage décision. Il existe plusieurs modèles sur Internet qui peuvent servir de référence.

Qu'est-ce que le formulaire de demande de crédit ?

Comme son nom l'indique, un formulaire de demande de crédit est un formulaire qui est rempli et complété par une entreprise ou une personne qui désire faire une demande de marge de crédit auprès d'un établissement prêteur. Les informations fournies par l'individu ou l'entreprise sont ensuite utilisées pour établir les antécédents de crédit de l'emprunteur, sa situation professionnelle et sa capacité à rembourser le prêt.

Le formulaire de demande de crédit peut également être utilisé pour offrir un crédit aux clients, leur permettant d'acheter des articles à crédit et de les rembourser lorsqu'ils les revendent. Cependant, il est crucial de noter que poursuivre dans cette voie nécessite le développement d’une bonne procédure de demande de crédit afin de réduire le risque de créances douteuses et de problèmes de trésorerie.

Pour les propriétaires d'entreprise, l'établissement d'un solide historique de crédit avec un constructeur de crédit aux entreprises peut s’avérer précieux. Cela augmente non seulement vos chances d'obtenir un crédit en cas de besoin, mais améliore également la crédibilité de votre entreprise auprès des prêteurs et des fournisseurs.

Un historique de crédit solide peut entraîner une baisse des taux d’intérêt, des conditions de remboursement plus favorables et des limites d’emprunt plus élevées, qui contribuent toutes à la santé financière à long terme de votre entreprise.

Importance des formulaires de demande de crédit

Fournir du crédit aux clients commerciaux peut profiter à la fois à votre entreprise et à vos consommateurs. Cela vous permet d'établir ce qui peut être une connexion à long terme et rentable, et cela permet à votre consommateur d'acheter plus auprès de vous par le biais d'une dette commerciale. Pourtant, le crédit est un type de prêt, et l'argent ne vous appartient pas tant qu'il n'a pas atteint votre compte bancaire.

A formulaire de demande de crédit, bien qu'il n'élimine pas les risques, offre un moyen d'atténuer les risques. Au lieu de cela, il crée des règles de base entre vous (le vendeur) et votre client (l'acheteur) afin que vous sachiez tous les deux à quoi vous attendre. Enfin, les formulaires de demande de crédit vous permettent de déterminer si vous accordez un crédit et combien vous êtes prêt à donner à l'acheteur. Ce sont trois raisons pour lesquelles les formulaires de demande de crédit commercial devraient être monnaie courante dans l'entreprise.

1. Si le client fait défaut, donnez à votre entreprise un effet de levier

Des valeurs par défaut se produisent. Bien que vous ne devriez pas signer d'arrangement avec un client en pensant qu'il ne serait pas en mesure de rembourser ce qu'il vous doit, vous devriez avoir une stratégie en place pour faire face au scénario s'il se produit. Vous avez la possibilité de choisir comment vous souhaitez régler la dette en cours, ce qui vous permet de faire ce qui est le mieux pour l'entreprise. Utilisez un clause d'arbitrage, par exemple, pour éviter des poursuites coûteuses. Inclure les conditions telles que les frais de recouvrement et les honoraires d'avocat que le consommateur devra payer s'il échoue sur le prêt.

2. Collectez des informations sur vos clients

Le formulaire de demande de crédit est une excellente approche pour obtenir des informations vitales sur vos consommateurs, surtout si vous n'avez pas encore établi de lien avec eux. Ces informations vous aideront à déterminer le montant du crédit à accorder. Les informations de base telles que les adresses physique et postale, les propriétaires et leurs représentants, les noms et numéros de compte bancaires et les références commerciales doivent être incluses dans le formulaire de demande.

Ces informations devraient figurer dans votre base de données clients et vous aideront à vérifier les antécédents commerciaux afin de déterminer le crédit que vous êtes prêt à leur accorder.

3. Défendez votre entreprise contre le danger

Accorder un crédit à un consommateur comporte certains risques, mais vous pouvez protéger votre entreprise en sélectionnant minutieusement les clients potentiels. Vous pouvez contacter ces marchands si vous avez demandé des références commerciales sur l'application. Renseignez-vous sur l'historique de paiement du client, en particulier s'il y a des périodes de l'année où il est plus susceptible d'être en retard.

Vérifiez auprès de la banque qu'ils ont un compte et qu'il est actif. Examinez les avis sur Internet pour voir ce que les autres ont à dire sur la fiabilité de l'entreprise. Vos consommateurs sont un élément important de votre entreprise. En exigeant une formulaire de demande de credit entreprise, vous pouvez protéger l'entreprise et votre relation avec elle.

Éléments essentiels à inclure dans les formulaires de demande de crédit

A) Coordonnées :

Avant tout, les fondamentaux. Les champs obligatoires doivent inclure les informations de contact pertinentes. Vous devez connaître le nom de l'entreprise (demandez à la fois le nom légal et le nom du DBA), les adresses de facturation et d'expédition, le numéro d'identification fiscale, les coordonnées de l'acheteur (comptes fournisseurs ou comptes clients), les informations sur le ou les propriétaires de l'entreprise et les responsables, et bientôt.

Ensuite, renseignez-vous sur l'entreprise : son secteur d'activité, son âge, son statut juridique, sa société mère, si elle est exonérée de la taxe de vente et, bien sûr, le montant du crédit qu'elle sollicite. Certains domaines peuvent être spécifiques à l'industrie. Les grossistes/distributeurs et les fabricants, par exemple, peuvent souhaiter connaître la taille des entrepôts de leurs clients ainsi que leurs dépenses annuelles estimées. De plus, la zone d'informations de contact est une opportunité fantastique pour créer un "Centre de préférences" sur la façon dont vos clients préfèrent recevoir les factures, les relevés et d'autres types de communication.

B) Informations financières

Il est essentiel d'être explicite lorsque vous demandez des détails financiers. Certaines entreprises ne demandent pas de comptes financiers pour des marges de crédit moindres et, si elles le font, elles ne prévoient pas d'états vérifiés. Si vous vous contentez de faire examiner un relevé récent par un cabinet comptable, précisez-le dans votre formulaire de demande de crédit (ainsi que les types de relevés financiers acceptables et ceux à privilégier pour les différents montants de crédit). Sinon, vous risquez de le laisser vide et de devoir effectuer un suivi manuel, ce qui va à l'encontre des prétendus délais de traitement plus rapides de la demande de crédit en ligne.

C) Références bancaires

Auparavant, ils étaient requis pour une demande de crédit commercial, mais à moins que le client ne les dépose avec la demande, vous aurez besoin d'un accord signé pour vérifier la référence de la banque. Selon Jocelyn Sharrar, consultante en crédit commercial chez Dun & Bradstreet, certains demandeurs ont du mal à faire en sorte que les banques soumettent des états financiers en raison de problèmes de confidentialité et ne peuvent pas compter sur la possibilité de recueillir ces informations.

D) Termes & Conditions (T&C)

Les "petits caractères" d'une demande de prêt d'entreprise sont importants, mais controversés. Il est essentiel que vos consommateurs lisent et comprennent les termes et conditions, mais avouons-le : le jargon juridique peut prêter à confusion. Presque tout le monde le lit; au lieu de cela, ils sautent fréquemment au bas de la fenêtre des conditions d'utilisation et cliquent sur "accepter".

Il va sans dire que tout ce qui concerne les termes et conditions doit être finalisé par l'équipe juridique de votre entreprise ; cependant, l'équipe de crédit a la possibilité à ce stade de collaborer avec le service juridique pour améliorer la lisibilité, augmentant ainsi la probabilité que vos clients lisent et comprennent les clauses de non-responsabilité.

Par exemple, vous pouvez demander au service juridique d'inclure en haut les informations les plus critiques pour vos consommateurs, telles que vos conditions de paiement habituelles et les frais de retard de paiement, plutôt qu'un paragraphe concernant la contrefaçon.

E) Références commerciales

Vous pourriez exiger que les références commerciales soient incluses dans votre la performance des entreprises lorsqu'il s'agit de références commerciales. Pour tous, en tant que distributeur de bois à volume élevé, vous devez savoir que vos clients de la construction peuvent vous payer à temps, pas s'ils peuvent payer ce fabricant de widgets de niche à faible coût. De plus, certaines entreprises n'acceptent que certains types de références commerciales ; par exemple, les références d'une carte de crédit ou d'un service public peuvent ne pas être acceptées (car une entreprise est susceptible de payer ces factures critiques avant les fournisseurs).

Les entreprises craignent que, comme pour les recommandations d'emploi personnelles, elles n'offrent que de bonnes références. En conséquence, de nombreux spécialistes du crédit comparent les références commerciales autodéclarées à d'autres paiements commerciaux.

résumer

C'est tout ce qu'on peut en dire. Cette introduction aux principes fondamentaux des formulaires de demande de crédit en ligne devrait vous aider à réfléchir à la manière dont la demande de crédit de votre entreprise peut être modifiée et convertie en une application numérique.

Envoyer manuellement des demandes de crédit et les vérifier pour approbation de crédit prend du temps et des efforts. Il faut aussi tenir compte de la probabilité d'erreurs humaines. En conséquence, les organisations du monde entier utilisent l'automatisation pour rationaliser les processus. Application LeadGen, par exemple, assiste les entreprises B2B en créant des formulaires de demande de crédit.