Formulários de Solicitação de Crédito: O Guia Completo 

Introdução

Uma boa política de crédito começa com um formulário de solicitação de crédito. A Formulário de Solicitação de Crédito serve para agilizar o processo de escolha da concessão de crédito e definição do limite de crédito. O pedido de crédito recolhe informação vital para avaliação e também pode ser utilizado judicialmente como comprovativo das condições de venda e pedido de crédito/empréstimo. Isso deveria ser considerado privado.

Formulário de pedido de crédito

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A maioria das empresas não usa ou não utiliza crédito formulários de inscrição de forma contínua. Seja qual for o caso, o formulário de pedido de crédito deverá ser endereçado. Um pedido de crédito é necessário para que uma empresa analise e gerencie o risco comercial, bem como identifique clientes ou clientes que não merecem crédito. É crucial notar que um formulário de pedido de crédito mais detalhado exigirá mais informações, mas também lhe dará uma melhor noção e mais confiança na sua capacidade de tomar uma decisão sensata. Existem vários modelos na internet que podem servir de referência.

O que é o Formulário de Solicitação de Crédito?

Como o nome indica, um formulário de pedido de crédito é um formulário que é preenchido e preenchido por uma empresa ou uma pessoa que deseja solicitar uma linha de crédito com uma instituição de crédito. As informações fornecidas pelo indivíduo ou empresa são então utilizadas para estabelecer o histórico de crédito do mutuário, status de trabalho e capacidade de reembolsar o empréstimo.

Aplicação de crédito

O formulário de pedido de crédito também pode ser utilizado para oferecer crédito aos clientes, permitindo-lhes comprar itens a crédito e reembolsá-los no momento da venda. No entanto, é crucial notar que prosseguir este caminho exige o desenvolvimento de um bom procedimento de pedido de crédito, a fim de reduzir o perigo de dívidas incobráveis ​​e problemas de fluxo de caixa.

Para proprietários de empresas, estabelecer um histórico de crédito forte com um construtor de crédito empresarial pode ser inestimável. Isso não apenas aumenta suas chances de obter crédito quando necessário, mas também aumenta a credibilidade da sua empresa junto a credores e fornecedores.

Um histórico de crédito robusto pode levar a taxas de juros mais baixas, condições de reembolso mais favoráveis ​​e limites de empréstimo mais elevados, o que contribui para a saúde financeira do seu negócio a longo prazo.

Importância dos formulários de solicitação de crédito

Fornecer crédito a clientes comerciais pode beneficiar tanto sua empresa quanto seus consumidores. Ele permite que você estabeleça o que pode ser uma conexão lucrativa e de longo prazo, e permite que seu consumidor compre mais de você por meio de dívida comercial. No entanto, o crédito é um tipo de empréstimo e o dinheiro não é seu até que chegue à sua conta bancária.

A formulário de pedido de crédito, embora não elimine o risco, oferece uma maneira de mitigá-lo. Em vez disso, ele cria regras básicas entre você (o vendedor) e seu cliente (o comprador) para que ambos saibam o que esperar. Por fim, os formulários de solicitação de crédito permitem que você determine se deve conceder crédito e quanto está disposto a dar ao comprador. Estas são três razões pelas quais os formulários de solicitação de crédito comercial devem ser comuns na empresa.

1. Se o cliente for inadimplente, dê alavancagem à sua empresa

 

Padrões ocorrem. Embora você não deva assinar um acordo com um cliente pensando que ele não poderá pagar o que lhe deve, você deve ter uma estratégia para lidar com o cenário caso ele ocorra. Você tem a opção de escolher como deseja liquidar dívidas pendentes, permitindo que você faça o que for melhor para a empresa. Use um cláusula de arbitragem, por exemplo, para evitar processos judiciais onerosos. Inclua condições como custos de cobrança e honorários advocatícios que o consumidor deverá pagar se falhar no empréstimo.

2. Colete informações sobre seus clientes

 

O formulário de solicitação de crédito é uma excelente abordagem para obter informações vitais sobre seus consumidores, especialmente se você ainda não estabeleceu uma conexão com eles. Esta informação irá ajudá-lo a determinar quanto crédito estender. Informações básicas como endereços físicos e de correspondência, proprietários e seus representantes, nomes de bancos e números de contas e referências comerciais devem ser incluídas no formulário de inscrição.

Formulário de pedido de crédito

Esta informação deve estar em seu banco de dados de clientes e irá ajudá-lo a fazer verificações de antecedentes comerciais para determinar quanto crédito você está disposto a conceder a eles.

3. Defenda sua empresa do perigo

 

Fornecer crédito a um consumidor inclui algum risco, mas você pode proteger seu negócio fazendo uma triagem minuciosa de clientes em potencial. Você pode entrar em contato com esses comerciantes se solicitar referências comerciais no aplicativo. Informe-se sobre o histórico de pagamentos do cliente, principalmente se há épocas do ano em que ele está mais sujeito a atrasos.

Verifique com o banco se eles têm uma conta e se ela está ativa. Examine as análises da Internet para ver o que os outros têm a dizer sobre a confiabilidade da empresa. Seus consumidores são um elemento importante da sua empresa. Ao exigir um formulário de pedido de crédito empresarial, você pode proteger a empresa e sua conexão com eles.

Elementos essenciais a incluir nos Formulários de Pedido de Crédito

A) Informações de contato:

 

Em primeiro lugar, os fundamentos. Os campos obrigatórios devem incluir informações de contato pertinentes. Você deve saber o nome da empresa (peça os nomes legais e DBA), endereços de cobrança e entrega, identificação fiscal, informações de contato do comprador (contas a pagar ou contas a receber), proprietário(s) da empresa e informações do(s) executivo(s) e breve.

Informações de contacto:

A seguir, descubra mais sobre a empresa: setor, idade, situação jurídica, matriz, se é isenta de imposto sobre vendas e, claro, o valor do crédito que está buscando. Alguns campos podem ser específicos da indústria. Atacadistas/distribuidores e fabricantes, por exemplo, podem querer saber o tamanho dos armazéns de seus clientes, bem como seus gastos anuais estimados. Além disso, a área de informações de contato é uma oportunidade fantástica para criar uma "Central de Preferências" sobre como seus clientes preferem receber contas, extratos e outros tipos de comunicação.

B) Informações Financeiras

Informação financeira

 

É fundamental ser explícito ao solicitar detalhes financeiros. Algumas empresas não solicitam contas financeiras para linhas de crédito menores e, se o fazem, não antecipam demonstrações auditadas. Se você está satisfeito em ter uma declaração recente examinada por uma empresa de contabilidade, especifique isso em seu formulário de solicitação de crédito (bem como quais tipos de demonstrações financeiras são aceitáveis ​​e quais são preferidos para vários valores de crédito). Caso contrário, você corre o risco de deixá-lo em branco e ter que fazer o acompanhamento manualmente, o que anula o objetivo dos prazos de processamento supostamente mais rápidos do aplicativo de crédito on-line.

C) Referências Bancárias

 

Eles costumavam ser necessários para um pedido de crédito comercial, mas, a menos que o cliente os arquive junto com o aplicativo, você precisará de um contrato assinado para verificar a referência do banco. De acordo com Jocelyn Sharrar, consultora de crédito comercial da Dun & Bradstreet, alguns solicitantes estão tendo dificuldade em fazer com que os bancos enviem demonstrações financeiras devido a questões de privacidade e não podem confiar em coletar essas informações.

D) Termos e Condições (T&C)

 

As "letras miúdas" de um pedido de empréstimo da empresa são importantes, mas controversas. É fundamental que seus consumidores leiam e entendam os termos e condições, mas vamos ser sinceros: a linguagem jurídica pode ser confusa. Quase todo mundo o lê; em vez disso, eles frequentemente pulam para a parte inferior da janela dos termos de uso e clicam em "aceitar".

Termos e Condições

Nem é preciso dizer que qualquer coisa que envolva termos e condições deve ser finalizada pela equipe jurídica de sua empresa; no entanto, há uma oportunidade neste momento para a equipe de crédito colaborar com o departamento jurídico para melhorar a legibilidade, aumentando a probabilidade de seus clientes lerem e entenderem as isenções de responsabilidade.

 

Por exemplo, você pode solicitar que o departamento jurídico inclua as informações mais importantes para seus consumidores no início, como as condições usuais de pagamento e os custos de pagamento atrasado, em vez de um parágrafo referente à infração.

E) Referências Comerciais

 

Você pode exigir referências comerciais para incluí-las em seu negócio quando se trata de referências comerciais. Para todos, como um distribuidor de madeira de alto volume, você precisa saber que seus clientes de construção podem pagar a você no prazo, não se eles podem pagar aquele fabricante de widgets de nicho de baixo custo. Além disso, algumas empresas aceitam apenas tipos específicos de referências comerciais; por exemplo, referências de um cartão de crédito ou de um utilitário podem não ser aceitas (porque uma empresa provavelmente pagará essas contas críticas de negócios antes dos fornecedores).

As empresas estão preocupadas com o fato de que, assim como nas recomendações pessoais de emprego, elas oferecerão apenas boas referências. Como resultado, muitos especialistas em crédito comparam referências comerciais autodeclaradas com outros pagamentos comerciais.

Resumindo

Isso é tudo. Esta cartilha sobre os fundamentos dos formulários de solicitação de crédito online deve fazer você começar a pensar sobre como a solicitação de crédito da sua empresa pode ser modificada e convertida em um aplicativo digital.

Enviar pedidos de crédito manualmente e verificá-los para aprovação de crédito leva tempo e esforço. Também é necessário considerar a probabilidade de erros humanos. Como resultado, organizações em todo o mundo usam automação para agilizar processos. Aplicativo LeadGen, por exemplo, auxilia empresas B2B criando formulários de solicitação de crédito.

 

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