Formulários de Solicitação de Empréstimo: O Guia Completo

Introdução  

Nem sempre temos os fundos necessários para realizar ou comprar certas coisas. Nesses casos, pessoas e empresas, firmas ou instituições optam por pedir dinheiro emprestado aos credores. O processo de emprestar ou aceitar um empréstimo ocorre quando um credor oferece dinheiro a um indivíduo ou empresa com uma garantia ou com base na fé de que o destinatário reembolsará o dinheiro emprestado com certas vantagens extras, como uma taxa de juros.

Um empréstimo tem três componentes: o principal ou valor emprestado, a taxa de juros e o prazo ou momento em que o empréstimo é concedido. A maioria de nós prefere um banco para empréstimos, mas outros optar por pedir dinheiro emprestado a credores ou uma empresa de financiamento não bancária (NBFC) respeitável, uma vez que são restringidos por leis governamentais e são confiáveis. O empréstimo é um produto financeiro primário oferecido por qualquer banco ou NBFC (Non-Banking Financial Corporation).

Se você precisar de ajuda financeira, considere explorar opções com Lånero, uma empresa que pode ajudá-lo a encontrar o empréstimo certo, com taxas de juros e prazos que melhor atendam às suas necessidades. Sua experiência pode orientá-lo durante o processo de empréstimo, garantindo uma solução personalizada para suas necessidades financeiras.

O que é um formulário de pedido de empréstimo?

Formulários de pedido de empréstimo são documentos que incluem informações detalhadas sobre os mutuários. O formulário normalmente solicita informações pessoais, financeiras e de emprego do requerente, bem como informações sobre o valor do empréstimo, finalidade e condições de reembolso. O credor usa as informações fornecidas para avaliar a solvabilidade do requerente e determinar se deve aprovar ou negar o pedido de empréstimo. 

Os credores os usam para decidir se aprovam ou rejeitam pedidos de empréstimo. Ao solicitar um empréstimo financeiro, o mutuário deve enviar informações financeiras pessoais na papelada. Ao coletar as informações do mutuário em um formulário on-line e transmiti-las ao credor, os formulários de solicitação de empréstimo on-line são os meios mais recentes de aprimorar o procedimento.

Tipos de empréstimos

Uma boa compreensão dos empréstimos é importante porque existem vários tipos de empréstimos disponíveis. ABCFinanças pode ajudá-lo a compreender os diferentes tipos de empréstimos e determinar qual é o certo para você. Aqui estão alguns dos tipos de empréstimos mais comuns:

A) Emprestimo à habitação

O crédito à habitação destina-se a financiar a aquisição de casa ou apartamento, a construção de uma casa, a renovação ou reparação de uma casa existente ou a aquisição de um terreno para construção de uma casa ou apartamento. Neste caso, o credor deterá a propriedade e transferirá a posse ao legítimo proprietário após a conclusão dos pagamentos.

B) Empréstimo pessoal

Você pode obter um empréstimo pessoal se precisar de dinheiro. Um empréstimo pessoal pode ser usado para tudo, desde liquidar uma dívida antiga, viajar de férias, financiar o pagamento inicial de uma casa ou carro, emergências médicas ou adquirir móveis ou eletrônicos caros. Os empréstimos pessoais são concedidos com base na ligação anterior do requerente com o credor, bem como na sua pontuação de crédito.

C) Empréstimo para Educação

Os empréstimos para educação são produtos financeiros que ajudam os mutuários a aprofundar seus estudos. Um diploma de graduação, pós-graduação ou qualquer outro diploma ou curso de certificação de uma instituição ou universidade respeitável pode ser obtido. Para obter o financiamento é necessário possuir a autorização de ingresso emitida pela universidade. Tanto os cursos nacionais como os estrangeiros são elegíveis para financiamento.

D) Empréstimo de veículo

Os empréstimos para automóveis ajudam as pessoas a comprar veículos de duas e quatro rodas. Além disso, o veículo de quatro rodas pode ser novo ou antigo. O credor calculará o valor do empréstimo com base no preço do veículo na estrada e estatísticas rodoviárias. Como o banco raramente oferece financiamento de 100%, pode ser necessário preparar um pagamento inicial. O credor será o proprietário do carro até que o reembolso total seja alcançado.

E) Empréstimo Contra Ativo

Indivíduos e corporações emprestam dinheiro prometendo propriedades, apólices de seguro, certificados FD, fundos mútuos, ações, títulos e outros ativos, semelhantes a prometer ouro. O credor emitirá um empréstimo com uma margem baseada no valor do ativos prometidos.

O mutuário deve fazer pagamentos pontuais para manter a posse dos ativos prometidos na conclusão do prazo. Se isso não for feito, o credor pode liquidar os ativos para recuperar os fundos inadimplentes.

Os credores consideram aspectos cruciais antes de aprovar os formulários de solicitação de empréstimo

A) Histórico de Renda e Emprego

Sua renda mensal ou anual, bem como seu histórico profissional, são fatores importantes em uma aceitação de empréstimo. O credor pode ou não estar confiante de que você será capaz de reembolsar o empréstimo com base em sua renda e estabilidade de renda na forma de histórico de trabalho consistente e estável.

Mesmo se você for autônomo, o credor espera que sua empresa esteja funcionando bem por alguns anos e que seu faturamento seja suficiente.

B) Pontuação de crédito

O credor usará seu pontuação de crédito ao considerar se deve prosseguir com sua inscrição ou rejeitá-la na fase inicial. Isto é especialmente verdadeiro no que diz respeito aos empréstimos não garantidos.

Como uma pontuação de crédito mostra o histórico de crédito de um mutuário, o credor examina o histórico de pagamento do mutuário para determinar se o mutuário pode pagar no prazo ou se deixará de pagar. A decisão do credor é baseada nos resultados do análise necessária.

C) Garantia

O credor pode decidir sobre a taxa de juros do seu empréstimo com base na garantia que você oferece e em seu valor de mercado atual. Dar garantias torna a transação mais segura aos olhos do credor, o que pode resultar em mais confiança e em uma taxa de juros menor. Os empréstimos não garantidos são notórios por terem uma taxa de juros mais alta do que os empréstimos garantidos.

D) Rácio Dívida/Receita

Ter um salário forte não é apenas importante, mas também sua relação dívida / renda. Se você ganha Rs.1 lakh por mês e suas responsabilidades de pagamento de dívidas excedem Rs.75,000, um novo empréstimo será negado, pois você precisaria da renda restante para cobrir suas despesas domésticas.

Como resultado, independentemente do seu salário, você deve ter uma relação dívida/renda baixa para que os credores acreditem que você tem dinheiro suficiente disponível a cada mês para fazer os pagamentos e cobrir as necessidades domésticas.

E) Adiantamento

O dinheiro que você economizou e sua capacidade de manter seu plano de poupança para um adiantamento aumentarão a confiança do credor em você. Quanto menor for o valor do empréstimo necessário, maior será o adiantamento.

Benefícios dos formulários de solicitação de empréstimo

A seguir estão os cinco principais benefícios dos formulários de solicitação de empréstimo digital:

A) Facilidade de Documentação

A pedido de empréstimo online O método permite que você digitalize e envie todos os documentos necessários imediatamente para o portal da web. Você não precisa carregar os originais com você, reduzindo o risco de danos ou perdas e evitando o inconveniente de fazer fotocópias. Todo o processo de candidatura é feito online, desde o preenchimento do formulário de candidatura até ao carregamento da documentação.

B) Economiza Tempo em Emergências

Empréstimos pessoais são frequentemente usados ​​em tempos de crise, quando o acesso rápido às finanças é crítico. Os formulários de solicitação de empréstimo pela Internet simplificam todo o processo, desde a avaliação da elegibilidade até o envio da documentação necessária. Não há necessidade de perder tempo visitando credores e esperando em filas. Todo o procedimento pode ser realizado no conforto da sua casa.

C) Facilidade de Comparação

Pode ser difícil acompanhar todos os incentivos dados por várias instituições financeiras ao longo do procedimento padrão de solicitação de empréstimo. Com um pedido de empréstimo on-line, você pode navegar rapidamente na Internet em busca das melhores ofertas em termos de taxas de juros, taxas de processamento, períodos de empréstimo e critérios de elegibilidade, e selecionar o credor com as condições adequadas às suas necessidades.

D) Serviço 24*7 e aprovações mais rápidas

Você não precisa esperar que o banco abra ou que o gerente encontre tempo para se encontrar com você. Você pode enviar sua solicitação de empréstimo por meio de um formulário de solicitação de empréstimo on-line a qualquer hora do dia ou da noite. A maior parte do processamento é feita por software de computador e, desde que sua papelada esteja em ordem e sua pontuação CIBIL seja boa, você deve receber autorização para seu pedido de empréstimo online dentro de alguns dias. A quantia sancionada também é enviada instantaneamente para sua conta bancária.

E) Rastreamento Fácil

Todas as suas informações de empréstimo são facilmente acessíveis através de plataformas online. Você não precisa depender de ninguém ou mesmo sair de casa para saber a situação do seu pedido de empréstimo. O site do credor permite que você simplesmente acompanhe o status do seu aplicativo.

Conclusão

Modifique nosso modelo de formulário de solicitação de empréstimo online em Aplicativo LeadGen Form Builder e distribua-o conforme necessário. Este modelo de solicitação de empréstimo de várias páginas cobre todas as informações básicas necessárias dos solicitantes de empréstimo em um formato organizado e informativo. Personalize-o ainda mais excluindo ou adicionando campos com um simples arrastar e soltar, selecionando uma variedade de temas ou utilizando outros widgets para atender às suas necessidades. Voce pode tambem integre seu formulário de solicitação de empréstimo com aplicativos de terceiros.