Kreditantragsformulare: Der vollständige Leitfaden

Einleitung 

Möglicherweise verfügen wir nicht immer über die notwendigen Mittel, um bestimmte Dinge zu erledigen oder zu kaufen. In solchen Fällen entscheiden sich Einzelpersonen und Unternehmen, Firmen oder Institutionen dafür, Geld von Kreditgebern zu leihen. Der Prozess der Kreditvergabe oder -annahme erfolgt, wenn ein Kreditgeber einer Einzelperson oder einem Unternehmen Geld mit einer Garantie anbietet oder darauf vertraut, dass der Empfänger das geliehene Geld mit bestimmten zusätzlichen Vorteilen, wie z. B. einem Zinssatz, zurückzahlen wird.

Ein Kredit besteht aus drei Komponenten: dem Kapital- oder Kreditbetrag, dem Zinssatz und der Laufzeit bzw. dem Zeitpunkt der Kreditgewährung. Die meisten von uns bevorzugen eine Bank für Kredite, andere jedoch auch sich dafür entscheiden, Geld von Kreditgebern zu leihen oder ein seriöses Nichtbanken-Finanzierungsunternehmen (NBFC), da sie durch staatliche Gesetze eingeschränkt und zuverlässig sind. Kredite sind ein primäres Finanzprodukt, das von jeder Bank oder NBFC (Non-Banking Financial Corporation) angeboten wird.

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Was ist ein Kreditantragsformular?

Kreditantragsformulare sind Unterlagen, die detaillierte Informationen zu den Kreditnehmern enthalten. Das Formular fordert in der Regel persönliche, finanzielle und beschäftigungsbezogene Informationen des Antragstellers sowie Informationen über den Kreditbetrag, den Zweck und die Rückzahlungsbedingungen an. Der Kreditgeber verwendet die bereitgestellten Informationen, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu beurteilen und zu entscheiden, ob der Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt wird. 

Kreditgeber verwenden sie, um zu entscheiden, ob sie Kreditanfragen genehmigen oder ablehnen. Bei der Beantragung eines Finanzdarlehens muss der Kreditnehmer in den Unterlagen persönliche Finanzinformationen angeben. Durch das Sammeln der Daten des Kreditnehmers in einem Online-Formular und deren Übermittlung an den Kreditgeber sind Online-Kreditantragsformulare die neueste Möglichkeit, das Verfahren zu verbessern.

Arten von Darlehen

Ein gutes Verständnis von Krediten ist wichtig, da es verschiedene Arten von Krediten gibt. ABCFinance kann Ihnen helfen, die verschiedenen Arten von Krediten zu verstehen und herauszufinden, welcher für Sie der richtige ist. Hier sind einige der gängigsten Kreditarten:

A) Wohnungsbaudarlehen

Mit einem Wohnungsbaudarlehen soll der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, der Bau eines Hauses, die Renovierung oder Reparatur eines bestehenden Hauses oder der Erwerb eines Grundstücks für den Bau eines Hauses oder einer Wohnung finanziert werden. In diesem Fall behält der Kreditgeber die Immobilie und überträgt den Besitz nach Abschluss der Rückzahlung auf den rechtmäßigen Eigentümer.

B) Privatdarlehen

Wenn Sie Bargeld benötigen, können Sie einen Privatkredit aufnehmen. Ein Privatkredit kann für alles Mögliche genutzt werden: von der Begleichung einer alten Schuld über eine Reise in den Urlaub, die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus oder ein Auto, medizinische Notfälle bis hin zur Anschaffung teurer Möbel oder elektronischer Geräte. Die Vergabe von Privatkrediten erfolgt auf Grundlage der früheren Verbindung des Antragstellers zum Kreditgeber sowie seiner Kreditwürdigkeit.

C) Bildungsdarlehen

Bildungskredite sind Finanzprodukte, die Kreditnehmern dabei helfen, sich weiterzubilden. Es kann ein Bachelor-Abschluss, ein Postgraduierten-Abschluss oder ein anderer Diplom- oder Zertifizierungskurs einer renommierten Institution oder Universität angestrebt werden. Um die Finanzierung zu erhalten, müssen Sie über die von der Universität ausgestellte Zugangserlaubnis verfügen. Förderfähig sind sowohl inländische als auch ausländische Studiengänge.

D) Fahrzeugdarlehen

Autokredite helfen Menschen beim Kauf von Zweirädern und Vierrädern. Außerdem kann das vierrädrige Fahrzeug neu oder alt sein. Der Kreditgeber berechnet den Kreditbetrag auf der Grundlage der Straßenpreise des Fahrzeugs und Straßenstatistiken. Da die Bank selten eine 100-prozentige Finanzierung bereitstellt, müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung leisten. Der Kreditgeber bleibt Eigentümer des Autos, bis die vollständige Rückzahlung erreicht ist.

E) Darlehen gegen Vermögenswert

Einzelpersonen und Unternehmen leihen sich Geld, indem sie Eigentum, Versicherungspolicen, FD-Zertifikate, Investmentfonds, Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte verpfänden, ähnlich wie bei der Verpfändung von Gold. Der Kreditgeber vergibt ein Darlehen mit einer Marge, die auf dem Wert des Kredits basiert verpfändete Vermögenswerte.

Der Darlehensnehmer muss rechtzeitig Zahlungen leisten, um am Ende der Laufzeit im Besitz der verpfändeten Vermögenswerte zu bleiben. Geschieht dies nicht, kann der Kreditgeber die Vermögenswerte liquidieren, um die ausgefallenen Gelder wieder hereinzuholen.

Kreditgeber berücksichtigen entscheidende Aspekte, bevor sie Kreditantragsformulare genehmigen

A) Einkommens- und Beschäftigungsgeschichte

Ihr monatliches oder jährliches Einkommen sowie Ihr beruflicher Werdegang sind wichtige Faktoren bei a Kreditannahme. Der Kreditgeber kann zuversichtlich sein oder nicht, dass Sie den Kredit aufgrund Ihres Einkommens und Ihrer Einkommensstabilität in Form einer konsistenten und stabilen beruflichen Laufbahn zurückzahlen können.

Auch wenn Sie selbstständig sind, erwartet der Kreditgeber, dass Ihr Unternehmen seit einigen Jahren gut funktioniert und Ihr Umsatz ausreicht.

B) Kreditwürdigkeit

Der Kreditgeber verwendet Ihre Kredit-Score wenn Sie überlegen, ob Sie mit Ihrem Antrag fortfahren oder ihn in der Anfangsphase ablehnen. Dies gilt insbesondere im Hinblick auf unbesicherte Kredite.

Da ein Kredit-Score die Kredithistorie eines Kreditnehmers anzeigt, untersucht der Kreditgeber die Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers, um festzustellen, ob der Kreditnehmer pünktlich zurückzahlen kann oder mit Zahlungen in Verzug gerät. Die Entscheidung des Kreditgebers basiert auf den Ergebnissen der notwendige Analyse.

C) Sicherheiten

Der Kreditgeber kann den Zinssatz für Ihr Darlehen auf der Grundlage der von Ihnen angebotenen Sicherheiten und des aktuellen Marktwerts festlegen. Das Stellen von Sicherheiten macht die Transaktion in den Augen des Kreditgebers sicherer, was zu mehr Vertrauen und einem niedrigeren Zinssatz führen kann. Unbesicherte Kredite sind dafür bekannt, dass sie einen höheren Zinssatz haben als besicherte Kredite.

D) Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Nicht nur ein starkes Gehalt ist wichtig, sondern auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Wenn Sie Rs.1 lakh pro Monat verdienen und Ihre Schuldenrückzahlungsverpflichtungen Rs.75,000 überschreiten, wird Ihnen ein neues Darlehen verweigert, da Sie das verbleibende Einkommen benötigen würden, um Ihre Haushaltsausgaben zu decken.

Infolgedessen müssen Sie unabhängig von Ihrem Gehalt ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, damit die Kreditgeber glauben, dass Sie jeden Monat genügend Bargeld zur Verfügung haben, um die Zahlungen zu leisten und den Bedarf des Haushalts zu decken.

E) Anzahlung

Das angesparte Geld und die Möglichkeit, bei einer Anzahlung an Ihrem Sparplan festzuhalten, stärken das Vertrauen des Kreditgebers in Sie. Je geringer die notwendige Kreditsumme, desto höher die Anzahlung.

Vorteile von Kreditantragsformularen

Im Folgenden sind die fünf wichtigsten Vorteile digitaler Kreditantragsformulare aufgeführt:

A) Einfache Dokumentation

online kreditantrag -Methode können Sie alle erforderlichen Unterlagen scannen und sofort an das Webportal übermitteln. Sie müssen die Originale nicht mit sich herumtragen, wodurch das Risiko von Beschädigung oder Verlust verringert und das umständliche Anfertigen von Fotokopien vermieden wird. Das gesamte Bewerbungsverfahren erfolgt online, vom Ausfüllen des Bewerbungsformulars bis zum Hochladen der Unterlagen.

B) Spart Zeit in Notfällen

Privatkredite kommen häufig in Krisenzeiten zum Einsatz, wenn es auf einen schnellen Zugang zu Finanzmitteln ankommt. Internet-Darlehensantragsformulare vereinfachen den gesamten Prozess, von der Bewertung der Berechtigung bis zum Einreichen der erforderlichen Unterlagen. Es besteht keine Notwendigkeit, Zeit damit zu verschwenden, Kreditgeber zu besuchen und in Schlangen zu stehen. Das gesamte Verfahren kann bequem von zu Hause aus durchgeführt werden.

C) Vergleichbarkeit

Es kann schwierig sein, alle Anreize zu verfolgen, die von verschiedenen Finanzinstituten während des Standardverfahrens für Kreditanträge gewährt werden. Mit einem Online-Kreditantrag können Sie schnell im Internet nach den besten Angeboten in Bezug auf Zinssätze, Bearbeitungsgebühren, Kreditlaufzeiten und Förderkriterien suchen und den Kreditgeber mit den für Sie geeigneten Konditionen auswählen.

D) 24*7-Service und schnellere Genehmigungen

Sie müssen nicht warten, bis die Bank öffnet oder der Manager Zeit findet, sich mit Ihnen zu treffen. Sie können Ihren Kreditantrag zu jeder Tages- und Nachtzeit über ein Online-Kreditantragsformular stellen. Der Großteil der Bearbeitung erfolgt über Computersoftware, und vorausgesetzt, Ihre Unterlagen sind in Ordnung und Ihr CIBIL-Score gut, sollten Sie innerhalb weniger Tage die Freigabe für Ihren Online-Kreditantrag erhalten. Die sanktionierte Summe wird auch sofort auf Ihr Bankkonto überwiesen.

E) Einfache Verfolgung

Alle Ihre Kreditinformationen sind über Online-Plattformen leicht zugänglich. Sie müssen sich auf niemanden verlassen oder gar das Haus verlassen, um den Status Ihres Kreditantrags zu erfahren. Auf der Website des Kreditgebers können Sie den Status Ihrer Bewerbung einfach verfolgen.

Zusammenfassung

Ändern Sie unsere Vorlage für das Online-Darlehensantragsformular in Mit LeadGen-App Form Builder und verteilen Sie es nach Bedarf. Diese mehrseitige Kreditantragsvorlage enthält alle notwendigen Hintergrundinformationen von Kreditantragstellern in einem übersichtlichen und dennoch informativen Format. Personalisieren Sie es noch weiter, indem Sie Felder mit einem einfachen Drag-and-Drop löschen oder hinzufügen, eine Vielzahl von Themen auswählen oder andere Widgets verwenden, die Ihren Anforderungen entsprechen. Du könntest auch integrieren Sie Ihr Kreditantragsformular mit Apps von Drittanbietern.