Kreditantragsformular: Der vollständige Leitfaden

Kreditantragsformulare: Der vollständige Leitfaden 

Einleitung

Eine solide Kreditpolitik beginnt mit einem Kreditantragsformular. A Kreditantragsformular dient der Beschleunigung der Kreditentscheidung und Festlegung des Kreditlimits. Der Kreditantrag sammelt wichtige Informationen zur Bewertung und kann auch vor Gericht als Beweis für die Bedingungen des Verkaufs und des Kredit-I-Kreditantrags verwendet werden. Das sollte als privat betrachtet werden.

Online-Geschäftsbanking Plattformen bieten praktische Lösungen für die Verwaltung von Transaktionen, die Überwachung des Cashflows und den Zugriff auf Finanzierungsoptionen, die auf Ihre Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind. Mit sicheren Online-Banking-Diensten können Sie Ihre Geschäftsfinanzen effizient verwalten und dabei den Datenschutz und die Sicherheit in den Vordergrund stellen.

Die meisten Unternehmen nutzen Kredite nicht oder nicht Antragsformulare auf kontinuierlicher Basis. In jedem Fall muss das Kreditantragsformular berücksichtigt werden. Ein Kreditantrag ist für ein Unternehmen erforderlich, um Geschäftsrisiken zu analysieren und zu verwalten sowie Kunden oder Kunden zu identifizieren, die keinen Kredit verdienen. Es ist wichtig zu beachten, dass ein detaillierteres Kreditantragsformular mehr Informationen erfordert, Ihnen aber auch eine bessere Vorstellung und mehr Vertrauen in Ihre Fähigkeit gibt, eine kluge Entscheidung zu treffen. Im Internet gibt es mehrere Vorlagen, die als Referenz dienen können.

Was ist das Kreditantragsformular?

Wie der Name schon sagt, a Kreditantragsformular ist ein Formular, das von einem Unternehmen oder einer Person ausgefüllt und ausgefüllt wird, die eine Kreditlinie bei einem Kreditinstitut beantragen möchte. Die von der Person oder dem Unternehmen bereitgestellten Informationen werden dann verwendet, um die Kredithistorie des Kreditnehmers, den Stellenstatus und die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits festzustellen.

Das Kreditantragsformular kann auch verwendet werden, um Kunden einen Kredit anzubieten, der es ihnen ermöglicht, Artikel auf Kredit zu kaufen und diese beim Verkauf zurückzuzahlen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Verfolgung dieses Weges die Entwicklung eines guten Kreditantragsverfahrens erfordert, um die Gefahr von Forderungsausfällen und Cashflow-Problemen zu verringern.

Für Geschäftsinhaber ist der Aufbau einer starken Bonitätshistorie mit a Kreditgeber für Unternehmen kann von unschätzbarem Wert sein. Dies erhöht nicht nur Ihre Chancen, bei Bedarf einen Kredit zu erhalten, sondern erhöht auch die Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens bei Kreditgebern und Lieferanten.

Eine solide Bonitätshistorie kann zu niedrigeren Zinssätzen, günstigeren Rückzahlungsbedingungen und höheren Kreditlimits führen, die alle zur langfristigen finanziellen Gesundheit Ihres Unternehmens beitragen.

Bedeutung von Kreditantragsformularen

Die Gewährung von Krediten an gewerbliche Kunden kann sowohl Ihrem Unternehmen als auch Ihren Verbrauchern zugute kommen. Es ermöglicht Ihnen, eine möglicherweise langfristige und profitable Verbindung aufzubauen, und es ermöglicht Ihrem Verbraucher, durch Handelsschulden mehr von Ihnen zu kaufen. Kredit ist jedoch eine Art Darlehen, und das Geld gehört nicht Ihnen, bis es Ihr Bankkonto erreicht.

A Kreditantragsformular, obwohl es das Risiko nicht eliminiert, gibt es doch einen Weg zur Risikominderung. Stattdessen schafft es Grundregeln zwischen Ihnen (dem Verkäufer) und Ihrem Kunden (dem Käufer), damit Sie beide wissen, was zu erwarten ist. Schließlich können Sie anhand der Kreditantragsformulare bestimmen, ob Sie einen Kredit gewähren und wie viel Sie bereit sind, dem Käufer zu geben. Das sind drei Gründe, warum Handelskreditantragsformulare im Unternehmen alltäglich sein sollten.

1. Wenn der Kunde ausfällt, verschaffen Sie Ihrem Unternehmen Druck

Es kommt zu Ausfällen. Auch wenn Sie keine Vereinbarung mit einem Kunden eingehen sollten, weil Sie denken, dass er nicht in der Lage wäre, Ihre Schulden zurückzuzahlen, sollten Sie über eine Strategie verfügen, um mit dem Szenario umzugehen, falls es doch eintritt. Sie haben die Möglichkeit zu wählen, wie Sie ausstehende Schulden begleichen möchten, sodass Sie das Beste für das Unternehmen tun können. Benutze ein Schlichtungsbestimmung, um beispielsweise kostspielige Klagen zu vermeiden. Schließen Sie Bedingungen wie Inkassokosten und Anwaltsgebühren ein, die der Verbraucher zahlen muss, wenn er mit dem Kredit scheitert.

2. Sammeln Sie Informationen über Ihre Kunden

Das Kreditantragsformular ist ein ausgezeichneter Ansatz, um wichtige Informationen über Ihre Verbraucher zu erhalten, insbesondere wenn Sie noch keine Verbindung zu ihnen herstellen müssen. Diese Informationen helfen Ihnen bei der Bestimmung, wie viel Kredit gewährt werden soll. Das Antragsformular sollte grundlegende Informationen wie Anschrift und Postanschrift, Eigentümer und ihre Vertreter, Banknamen und Kontonummern sowie Handelsreferenzen enthalten.

Diese Informationen sollten sich in Ihrer Kundendatenbank befinden und helfen Ihnen bei der Durchführung von geschäftlichen Hintergrundprüfungen, um festzustellen, wie viel Kredit Sie bereit sind, ihnen zu gewähren.

3. Schützen Sie Ihr Unternehmen vor Gefahren

Die Gewährung eines Kredits an einen Verbraucher beinhaltet ein gewisses Risiko, aber Sie können Ihr Geschäft schützen, indem Sie potenzielle Kunden gründlich prüfen. Sie können sich an solche Händler wenden, wenn Sie im Antrag nach Handelsreferenzen fragen. Erkundigen Sie sich nach dem Zahlungsverhalten des Kunden, insbesondere ob es Zeiten im Jahr gibt, in denen er anfälliger für Verspätungen ist.

Erkundigen Sie sich bei der Bank, ob sie ein Konto hat und ob es aktiv ist. Untersuchen Sie Internetbewertungen, um zu sehen, was andere über die Zuverlässigkeit des Unternehmens zu sagen haben. Ihre Kunden sind ein wichtiger Bestandteil Ihres Unternehmens. Durch die Anforderung a Antragsformular Geschäftskredit, können Sie die Firma und Ihre Verbindung zu ihr schützen.

Wesentliche Elemente, die in Kreditantragsformulare aufgenommen werden müssen

A) Kontaktinformationen:

Zuallererst die Grundlagen. Pflichtfelder sollten relevante Kontaktinformationen enthalten. Sie müssen den Namen des Unternehmens (fragen Sie sowohl nach dem rechtlichen als auch nach dem DBA-Namen), die Rechnungs- und Lieferadresse, die Steuernummer, die Kontaktinformationen des Käufers (Kreditoren- oder Debitorenbuchhaltung), die Geschäftsinhaber und die leitenden Angestellten kennen und bald.

Erfahren Sie als nächstes mehr über das Unternehmen: seine Branche, sein Alter, seine Rechtsform, seine Muttergesellschaft, ob es von der Umsatzsteuer befreit ist und natürlich die Höhe des angestrebten Kredits. Einige Felder können branchenspezifisch sein. Großhändler/Distributoren und Hersteller möchten beispielsweise die Größe der Lager ihrer Kunden sowie deren geschätzte jährliche Ausgaben wissen. Darüber hinaus ist der Kontaktinformationsbereich eine fantastische Gelegenheit, ein „Präferenzzentrum“ dafür zu erstellen, wie Ihre Kunden Rechnungen, Kontoauszüge und andere Arten der Kommunikation bevorzugen.

B) Finanzinformationen

Es ist wichtig, explizit zu sein, wenn Sie nach finanziellen Details fragen. Einige Unternehmen fordern keine Finanzkonten für geringere Kreditlinien an, und wenn sie dies tun, erwarten sie keine geprüften Aussagen. Wenn Sie damit zufrieden sind, einen aktuellen Kontoauszug von einer Wirtschaftsprüfungsgesellschaft prüfen zu lassen, geben Sie dies in Ihrem Kreditantragsformular an (sowie welche Arten von Finanzberichten akzeptabel sind und welche für verschiedene Kreditbeträge bevorzugt werden). Andernfalls riskieren Sie, dass es leer bleibt und manuell nachverfolgt werden muss, was den Sinn der angeblich schnelleren Bearbeitungszeiträume des Online-Kreditantrags zunichte macht.

C) Bankreferenzen

Früher waren sie für einen Handelskreditantrag erforderlich, aber wenn der Kunde sie nicht zusammen mit dem Antrag einreicht, benötigen Sie eine unterschriebene Vereinbarung, um die Referenz der Bank zu überprüfen. Laut Jocelyn Sharrar, Trade Credit Consultant bei Dun & Bradstreet, haben einige Antragsteller aufgrund von Datenschutzproblemen Schwierigkeiten, Banken zur Vorlage von Jahresabschlüssen zu bewegen, und können sich nicht darauf verlassen, dass sie diese Informationen sammeln können.

D) Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)

Das „Kleingedruckte“ eines Firmenkreditantrags ist wichtig, aber umstritten. Es ist wichtig, dass Ihre Verbraucher die Allgemeinen Geschäftsbedingungen lesen und verstehen, aber seien wir ehrlich: Juristische Sprache kann verwirrend sein. Kaum jeder liest es; Stattdessen springen sie häufig zum Ende des Fensters mit den Nutzungsbedingungen und klicken auf „Akzeptieren“.

Es sollte selbstverständlich sein, dass alles, was Geschäftsbedingungen betrifft, von der Rechtsabteilung Ihres Unternehmens abgeschlossen werden sollte; An dieser Stelle besteht jedoch für das Kreditteam die Möglichkeit, mit der Rechtsabteilung zusammenzuarbeiten, um die Lesbarkeit zu verbessern und die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Ihre Kunden die Haftungsausschlüsse lesen und verstehen.

Beispielsweise können Sie die Rechtsabteilung bitten, die wichtigsten Informationen für Ihre Verbraucher ganz oben einzufügen, wie z. B. Ihre üblichen Zahlungsbedingungen und Kosten für verspätete Zahlungen, anstatt einen Abschnitt über Rechtsverletzungen.

E) Handelsreferenzen

Sie könnten verlangen, dass Handelsreferenzen diese in Ihre aufnehmen Geschäft wenn es um Handelsreferenzen geht. Schließlich müssen Sie als Großhändler für Holz wissen, dass Ihre Baukunden Sie pünktlich bezahlen können, und nicht, ob sie diesen Low-Ticket-Nischen-Widget-Hersteller bezahlen können. Darüber hinaus akzeptieren einige Unternehmen nur bestimmte Arten von Handelsreferenzen; Beispielsweise werden Referenzen von einer Kreditkarte oder einem Versorgungsunternehmen möglicherweise nicht akzeptiert (weil ein Unternehmen diese geschäftskritischen Rechnungen wahrscheinlich vor Lieferanten bezahlt).

Unternehmen befürchten, dass sie wie bei persönlichen Jobempfehlungen nur gute Referenzen anbieten. Infolgedessen vergleichen viele Kreditspezialisten selbst gemeldete Handelsreferenzen mit anderen Handelszahlungen.

Summieren

Das ist alles dazu. Diese Einführung in die Grundlagen von Online-Kreditantragsformularen soll Sie dazu bringen, darüber nachzudenken, wie der Kreditantrag Ihres Unternehmens geändert und in einen digitalen Antrag umgewandelt werden kann.

Das manuelle Versenden von Kreditanträgen und deren Prüfung auf Kreditzusage kostet Zeit und Mühe. Es ist auch notwendig, die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler zu berücksichtigen. Infolgedessen nutzen Organisationen auf der ganzen Welt die Automatisierung, um Prozesse zu rationalisieren. Mit LeadGen-Appunterstützt beispielsweise B2B-Unternehmen bei der Erstellung von Kreditantragsformularen.