Formulario de solicitud de crédito: la guía completa

Formularios de solicitud de crédito: la guía completa 

Introducción

Una política de crédito sólida comienza con un formulario de solicitud de crédito. A Formulario de solicitud de crédito Sirve para agilizar el proceso de elegir si dar crédito y fijar el límite de crédito. La solicitud de crédito recopila información vital para la evaluación y también se puede utilizar en los tribunales como prueba de las condiciones de la venta y de la solicitud de préstamo. Eso debería considerarse privado.

banca empresarial en línea Las plataformas ofrecen soluciones convenientes para administrar transacciones, monitorear el flujo de efectivo y acceder a opciones de financiamiento adaptadas a sus necesidades comerciales. Con servicios bancarios en línea seguros, puede manejar eficientemente las finanzas de su empresa y al mismo tiempo priorizar la privacidad y seguridad de los datos.

La mayoría de las empresas no utilizan o no utilizan el crédito formularios de solicitud de forma continua. Cualquiera que sea el caso, se deberá dirigir el formulario de solicitud de crédito. Se requiere una solicitud de crédito para que una empresa analice y administre el riesgo comercial, así como para identificar clientes o clientes que no merecen crédito. Es fundamental tener en cuenta que un formulario de solicitud de crédito más detallado requerirá más información pero también le brindará una mejor noción y más confianza en su capacidad para tomar una decisión acertada. Hay varias plantillas en Internet que pueden servirte de referencia.

¿Qué es el formulario de solicitud de crédito?

Como su nombre lo indica, un formulario de solicitud de crédito es un formulario que llena y completa una empresa o una persona que desea solicitar una línea de crédito con una institución de crédito. La información provista por el individuo o la empresa se utiliza luego para establecer el historial de crédito del prestatario, el estado laboral y la capacidad de pagar el préstamo.

El formulario de solicitud de crédito también se puede utilizar para ofrecer crédito a los clientes, permitiéndoles comprar artículos a crédito y reembolsarlos cuando los vendan. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que seguir este camino requiere el desarrollo de un buen procedimiento de solicitud de crédito para reducir el peligro de deudas incobrables y problemas de flujo de caja.

Para los dueños de negocios, establecer un historial crediticio sólido con una constructor de crédito empresarial puede resultar invaluable. Esto no sólo aumenta sus posibilidades de obtener crédito cuando sea necesario, sino que también mejora la credibilidad de su empresa ante los prestamistas y proveedores.

Un historial crediticio sólido puede generar tasas de interés más bajas, términos de pago más favorables y límites de endeudamiento más altos, todo lo cual contribuye a la salud financiera a largo plazo de su negocio.

Importancia de los formularios de solicitud de crédito

Proporcionar crédito a clientes comerciales puede beneficiar tanto a su empresa como a sus consumidores. Le permite establecer lo que puede ser una conexión rentable y a largo plazo, y permite que su consumidor le compre más a través de la deuda comercial. Sin embargo, el crédito es un tipo de préstamo y el dinero no es suyo hasta que llega a su cuenta bancaria.

A formulario de solicitud de crédito, aunque no elimina el riesgo, abre una vía para la mitigación del riesgo. En cambio, crea reglas básicas entre usted (el vendedor) y su cliente (el comprador) para que ambos sepan qué esperar. Finalmente, los formularios de solicitud de crédito le permiten determinar si otorga un crédito y cuánto está dispuesto a darle al comprador. Estas son tres razones por las que los formularios de solicitud de crédito comercial deben ser habituales en la empresa.

1. Si el cliente incumple, brinde apalancamiento a su empresa

Se producen valores predeterminados. Aunque no debe firmar un acuerdo con un cliente pensando que no podrá pagar lo que le debe, debe tener una estrategia para lidiar con el escenario si ocurre. Tiene la opción de elegir cómo desea liquidar la deuda pendiente, lo que le permite hacer lo mejor para la empresa. Usa un disposición de arbitraje, por ejemplo, para evitar juicios costosos. Incluya condiciones tales como costos de cobro y honorarios de abogados que el consumidor deberá pagar si no cumple con el préstamo.

2. Recopila información sobre tus clientes

El formulario de solicitud de crédito es un excelente método para obtener información vital sobre sus consumidores, especialmente si aún tiene que establecer una conexión con ellos. Esta información lo ayudará a determinar cuánto crédito extender. La información básica como direcciones físicas y postales, propietarios y sus representantes, nombres de bancos y números de cuenta, y referencias comerciales deben incluirse en el formulario de solicitud.

Esta información debe estar en su base de datos de clientes y lo ayudará a realizar verificaciones de antecedentes comerciales para determinar cuánto crédito está dispuesto a otorgarles.

3. Defiende a tu empresa del peligro

Proporcionar crédito a un consumidor implica cierto riesgo, pero puede salvaguardar su negocio investigando minuciosamente a los posibles clientes. Puede ponerse en contacto con dichos comerciantes si solicita referencias comerciales en la solicitud. Infórmese sobre el historial de pago del cliente, particularmente si hay épocas del año en las que es más probable que se retrase.

Verifique con el banco que tienen una cuenta y que está activa. Examine las reseñas de Internet para ver lo que otros tienen que decir sobre la confiabilidad de la empresa. Sus consumidores son un elemento importante de su empresa. Al requerir un formulario de solicitud de credito comercial, puede proteger la empresa y su conexión con ellos.

Elementos esenciales a incluir en los Formularios de Solicitud de Crédito

A) Información de contacto:

En primer lugar, los fundamentos. Los campos obligatorios deben incluir la información de contacto pertinente. Debe conocer el nombre de la empresa (solicite el nombre legal y el DBA), las direcciones de facturación y envío, el número de identificación fiscal, la información de contacto del comprador (cuentas por pagar o cuentas por cobrar), los propietarios de la empresa y la información de los funcionarios, y pronto.

A continuación, descubra más sobre la empresa: su industria, edad, estado legal, empresa matriz, si está exenta del impuesto a las ventas y, por supuesto, la cantidad de crédito que está buscando. Algunos campos pueden ser específicos de la industria. Los mayoristas/distribuidores y fabricantes, por ejemplo, pueden desear conocer el tamaño de los almacenes de sus clientes, así como su gasto anual estimado. Además, el área de información de contacto es una oportunidad fantástica para crear un "Centro de preferencias" sobre cómo sus clientes prefieren recibir facturas, estados de cuenta y otros tipos de comunicación.

B) Información Financiera

Es fundamental ser explícito al solicitar detalles financieros. Algunas empresas no solicitan cuentas financieras para líneas de crédito menores y, si lo hacen, no anticipan declaraciones auditadas. Si está satisfecho con que una empresa de contabilidad examine un estado de cuenta reciente, especifíquelo en su formulario de solicitud de crédito (así como qué tipos de estados financieros son aceptables y cuáles se prefieren para varios montos de crédito). De lo contrario, corre el riesgo de dejarlo en blanco y tener que realizar un seguimiento manual, lo que anula el punto de los supuestos plazos de procesamiento más rápidos de la solicitud de crédito en línea.

C) Referencias Bancarias

Solían ser necesarios para una solicitud de crédito comercial, pero a menos que el cliente los presente junto con la solicitud, necesitará un acuerdo firmado para verificar la referencia del banco. Según Jocelyn Sharrar, consultora de crédito comercial de Dun & Bradstreet, algunos solicitantes tienen dificultades para que los bancos presenten estados financieros debido a problemas de privacidad y no pueden confiar en poder recopilar esa información.

D) Términos y condiciones (T&C)

La "letra pequeña" de una solicitud de préstamo de empresa es importante, pero polémica. Es fundamental que sus consumidores lean y entiendan los términos y condiciones, pero seamos realistas: la jerga legal puede ser confusa. Casi todo el mundo lo lee; en cambio, con frecuencia saltan a la parte inferior de la ventana de términos de uso y hacen clic en "aceptar".

No hace falta decir que todo lo relacionado con los términos y condiciones debe ser finalizado por el equipo legal de su empresa; sin embargo, existe una oportunidad en este punto para que el equipo de crédito colabore con el departamento legal para mejorar la legibilidad, aumentando la probabilidad de que sus clientes lean y entiendan los descargos de responsabilidad.

Por ejemplo, puede pedirle al departamento legal que incluya la información más crítica para sus consumidores en la parte superior, como sus condiciones de pago habituales y los costos de pago atrasado, en lugar de un párrafo sobre la infracción.

E) Referencias Comerciales

Puede exigir referencias comerciales para incluirlas en su cuando se trata de referencias comerciales. Para todos, como distribuidor de madera de alto volumen, debe saber que sus clientes de la construcción pueden pagarle a tiempo, no si pueden pagarle a ese fabricante de artilugios de nicho de bajo costo. Además, algunas empresas solo aceptan tipos específicos de referencias comerciales; por ejemplo, es posible que no se acepten referencias de una tarjeta de crédito o de un servicio público (porque es probable que una empresa pague esas facturas críticas para el negocio antes que los proveedores).

A las empresas les preocupa que, al igual que con las recomendaciones personales de empleo, solo ofrecerán buenas referencias. Como resultado, muchos especialistas en crédito comparan las referencias comerciales autoinformadas con otros pagos comerciales.

Recapitulación

Eso es todo al respecto. Este manual sobre los fundamentos de los formularios de solicitud de crédito en línea debería ayudarlo a comenzar a pensar en cómo la solicitud de crédito de su empresa puede modificarse y convertirse en una aplicación digital.

El envío manual de solicitudes de crédito y su verificación para la aprobación del crédito requiere tiempo y esfuerzo. También es necesario considerar la probabilidad de errores humanos. Como resultado, organizaciones de todo el mundo utilizan la automatización para agilizar los procesos. Aplicación LeadGen, por ejemplo, ayuda a las empresas B2B mediante la creación de formularios de solicitud de crédito.