Formulaires de demande de prêt : le guide complet

Introduction 

Nous n’avons pas toujours les fonds nécessaires pour réaliser ou acheter certaines choses. Dans de tels cas, les particuliers et les entreprises, sociétés ou institutions choisissent d’emprunter de l’argent auprès de prêteurs. Le processus de prêt ou d'acceptation d'un prêt se produit lorsqu'un prêteur offre de l'argent à un particulier ou à une société avec une garantie ou sur la base de la certitude que le bénéficiaire remboursera l'argent emprunté avec certains avantages supplémentaires, tels qu'un taux d'intérêt.

Un prêt comporte trois éléments : le montant principal ou emprunté, le taux d’intérêt et la durée ou la date d’octroi du prêt. La plupart d'entre nous préfèrent une banque pour les prêts, mais d'autres choisir d'emprunter de l'argent auprès de prêteurs ou une entreprise de financement non bancaire (NBFC) réputée, car elle est limitée par les lois gouvernementales et est fiable. Le prêt est un produit financier principal proposé par toute banque ou NBFC (Non-Banking Financial Corporation).

Si vous avez besoin d'une aide financière, envisagez d'explorer les options avec Lånero, une entreprise qui peut vous aider à trouver le bon prêt, avec des taux d'intérêt et des conditions qui conviennent le mieux à vos besoins. Leur expertise peut vous guider tout au long du processus de prêt, garantissant une solution adaptée à vos besoins financiers.

Qu'est-ce qu'un formulaire de demande de prêt ?

Formulaires de demande de prêt sont des documents contenant des informations détaillées sur les emprunteurs. Le formulaire demande généralement des informations personnelles, financières et professionnelles au demandeur, ainsi que des informations sur le montant du prêt, l'objet et les conditions de remboursement. Le prêteur utilise les informations fournies pour évaluer la solvabilité du demandeur et déterminer s'il convient d'approuver ou de refuser la demande de prêt.. 

Les prêteurs les utilisent pour décider d'approuver ou de rejeter les demandes de prêt. Lors de la demande de prêt financier, l'emprunteur doit soumettre des informations financières personnelles sur les documents. En recueillant les informations de l'emprunteur dans un formulaire en ligne et en les transmettant au prêteur, les formulaires de demande de prêt en ligne sont le dernier moyen d'enrichir la procédure.

Types de prêts

Une bonne compréhension des prêts est importante car il existe différents types de prêts disponibles. ABCFinance peut vous aider à comprendre les différents types de prêts et à déterminer celui qui vous convient. Voici quelques-uns des types de prêts les plus courants :

A) Prêt immobilier

Les prêts immobiliers sont destinés à financer l'achat d'un logement ou d'un appartement, la construction d'une maison, la rénovation ou la réparation d'une maison existante, ou encore l'acquisition d'un terrain pour la construction d'une maison ou d'un appartement. Dans ce cas, le prêteur détiendra la propriété et en transférera la possession au propriétaire légitime une fois les remboursements terminés.

B) Prêt personnel

Vous pouvez obtenir un prêt personnel si vous avez un besoin de trésorerie. Un prêt personnel peut être utilisé pour tout, du règlement d'une ancienne dette, aux voyages en vacances, au financement d'un acompte pour une maison ou une voiture, aux urgences médicales ou à l'acquisition de meubles ou d'appareils électroniques coûteux. Les prêts personnels sont accordés en fonction des liens antérieurs du demandeur avec le prêteur ainsi que de sa cote de crédit.

C) Prêt d'études

Les prêts d'études sont des produits financiers qui aident les emprunteurs à poursuivre leurs études. Un diplôme de premier cycle, un diplôme de troisième cycle ou tout autre diplôme ou cours de certification d'un établissement ou d'une université réputée peut être poursuivi. Pour obtenir le financement, vous devez avoir le permis d'entrée délivré par l'université. Les cours nationaux et étrangers sont éligibles au financement.

D) Prêt de véhicule

Les prêts automobiles aident les gens à acheter des deux-roues et des quatre-roues. De plus, le véhicule à quatre roues peut être neuf ou ancien. Le prêteur calculera le montant du prêt en fonction du prix routier du véhicule et statistiques routières. Comme la banque fournit rarement un financement à 100 %, vous devrez peut-être préparer un acompte. Le prêteur restera propriétaire de la voiture jusqu’au remboursement intégral.

E) Prêt contre actif

Les particuliers et les entreprises empruntent de l'argent en mettant en gage des biens, des polices d'assurance, des certificats FD, des fonds communs de placement, des actions, des obligations et d'autres actifs, similaires au gage d'or. Le prêteur émettra un prêt avec une marge basée sur la valeur du actifs gagés.

L'emprunteur doit effectuer les paiements en temps voulu afin de conserver la possession des biens gagés à la fin du terme. Si cela n'est pas fait, le prêteur peut liquider les actifs pour récupérer les fonds en défaut.

Les prêteurs tiennent compte des aspects cruciaux avant d'approuver les formulaires de demande de prêt

A) Historique des revenus et de l'emploi

Votre revenu mensuel ou annuel, ainsi que vos antécédents professionnels, sont des facteurs importants dans une acceptation de prêt. Le prêteur peut être sûr ou non que vous serez en mesure de rembourser le prêt en fonction de votre revenu et de la stabilité de votre revenu sous la forme d'antécédents professionnels cohérents et stables.

Même si vous êtes indépendant, le prêteur s'attend à ce que votre entreprise fonctionne bien depuis quelques années et que votre chiffre d'affaires soit suffisant.

B) Pointage de crédit

Le prêteur utilisera votre pointage de crédit lorsque vous envisagez de poursuivre votre demande ou de la rejeter au stade initial. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne les prêts non garantis.

Étant donné qu'une cote de crédit indique les antécédents de crédit d'un emprunteur, le prêteur examine l'historique de remboursement de l'emprunteur pour déterminer si l'emprunteur peut rembourser à temps ou s'il sera en défaut de paiement. La décision du prêteur est fondée sur les résultats de analyse nécessaire.

C) Garantie

Le prêteur peut décider du taux d'intérêt de votre prêt en fonction de la garantie que vous offrez et de sa valeur marchande actuelle. Donner une garantie rend la transaction plus sûre aux yeux du prêteur, ce qui peut se traduire par une plus grande confiance et un taux d'intérêt plus bas. Les prêts non garantis sont connus pour avoir un taux d'intérêt plus élevé que les prêts garantis.

D) Ratio dette/revenu

Non seulement le fait d'avoir un bon salaire est important, mais aussi votre ratio dette/revenu. Si vous gagnez Rs.1 lakh par mois et que vos responsabilités de remboursement de la dette dépassent Rs.75,000 XNUMX, on vous refusera un nouveau prêt puisque vous auriez besoin du revenu restant pour couvrir vos dépenses domestiques.

Par conséquent, quel que soit votre salaire, vous devez avoir un faible ratio dette/revenu afin que les prêteurs estiment que vous disposez de suffisamment d'argent chaque mois pour effectuer les paiements et couvrir les besoins du ménage.

E) Acompte

L'argent que vous avez épargné et votre capacité à vous en tenir à votre plan d'épargne pour une mise de fonds renforceront la confiance du prêteur en vous. Plus le montant du prêt nécessaire est petit, plus la mise de fonds sera importante.

Avantages des formulaires de demande de prêt

Voici les cinq principaux avantages des formulaires de demande de prêt numériques :

A) Facilité de documentation

La demande de prêt en ligne vous permet de numériser et de soumettre immédiatement tous les documents requis sur le portail Web. Vous n'avez pas à transporter les originaux avec vous, ce qui réduit les risques de dommages ou de perte et évite les inconvénients de faire des photocopies. Toute la procédure de candidature se fait en ligne, du remplissage du formulaire de candidature au téléchargement de la documentation.

B) Gain de temps en cas d'urgence

Les prêts personnels sont fréquemment utilisés en temps de crise lorsqu'un accès rapide aux finances est essentiel. Les formulaires de demande de prêt Internet simplifient l'ensemble du processus, de l'évaluation de l'admissibilité à la soumission des documents requis. Il n'est pas nécessaire de perdre du temps à visiter les prêteurs et à faire la queue. L'ensemble de la procédure peut être effectuée dans le confort de votre propre maison.

C) Facilité de comparaison

Il peut être difficile de suivre toutes les incitations accordées par diverses institutions financières tout au long de la procédure de demande de prêt standard. Avec une demande de prêt en ligne, vous pouvez parcourir rapidement sur Internet les meilleures offres en termes de taux d'intérêt, de frais de traitement, de durée de prêt et de critères d'éligibilité, et sélectionner le prêteur en donnant les conditions adaptées à vos besoins.

D) Service 24*7 et approbations plus rapides

Vous n'avez pas à attendre que la banque ouvre ou que le directeur trouve le temps de vous rencontrer. Vous pouvez soumettre votre demande de prêt via un formulaire de demande de prêt en ligne à toute heure du jour ou de la nuit. La majorité du traitement est effectuée par un logiciel informatique et à condition que vos documents soient en règle et que votre score CIBIL soit bon, vous devriez recevoir l'autorisation de votre demande de prêt en ligne dans quelques jours. La somme sanctionnée est également envoyée instantanément sur votre compte bancaire.

E) Suivi facile

Toutes vos informations de prêt sont facilement accessibles via des plateformes en ligne. Vous n'avez pas besoin de dépendre de qui que ce soit ou même de sortir de chez vous pour connaître l'état de votre demande de prêt. Le site Web du prêteur vous permet de suivre simplement l'état de votre demande.

Conclusion

Modifiez notre modèle de formulaire de demande de prêt en ligne en Application LeadGen Form Builder et distribuez-le au besoin. Ce modèle de demande de prêt de plusieurs pages couvre toutes les informations de base nécessaires des demandeurs de prêt dans un format soigné mais informatif. Personnalisez-le encore plus en supprimant ou en ajoutant des champs avec un simple glisser-déposer, en sélectionnant une variété de thèmes ou en utilisant d'autres widgets pour répondre à vos besoins. Vous pouvez également intégrer votre formulaire de demande de prêt avec des applications tierces.